In questo numero Francesco Carla' rivela
come risparmiare soldi sul proprio mutuo.

Buona lettura.

- Ecco cosa state per leggere:

1 Investire Intelligente oggi: risparmiare sul mutuo
2 Il PortafoglioIntelligente
3 Commento al PortafoglioIntelligente

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1 Investire Intelligente oggi: risparmiare sul mutuo
di Francesco Carla'

"Forse avete comprato casa con un mutuo,
oppure state giusto per decidervi a farlo.

Se e' cosi', voglio farvi guadagnare decine di
migliaia di euro. Vi interessa?

La vostra idea e' semplice: "Invece di pagare l'affitto
per trent'anni e non essere mai proprietario di niente,
pago la rata del mutuo ogni mese, per gli stessi anni,
e alla fine sono a casa mia per sempre."

Adesso vi ritrovate (esempio) a 35 anni, con un
mutuo trentennale a tasso fisso di 240.000 euro,
cioe' l'ottanta per cento del valore della vostra casa.

Questo vuol dire che dovete pagare, all'interesse
del 5%, circa 1288 euro al mese per 360 mesi, cioe'
trent'anni.

Alla fine avrete tirato fuori piu' o meno 464.000
euro, 224.000 se ne sono andati per gli interessi.
"Ma e' quasi il doppio di quello che mi hanno
prestato!" Gia' e immagino che l'idea vi renda
un po' infelici.

Sareste piu' contenti se vi insegnassi un modo
per ottenere lo stesso risultato, risparmiando
43.000 euro, cioe' pagando circa 181.000 euro
di interessi invece di 224.000?

"Vuol dire che, alla fine, sborsiamo 421.000 euro
in tutto invece di 464.000? E come si fa questa magia?"

E' molto semplice: dovete solo pagare la rata
mensile dividendola in due pezzi.

In pratica: invece di pagare alla banca 1288
euro al mese, insistete per pagare 644 euro
ogni due settimane.

Dico 'insistete' perche', tanto per cambiare,
le banche faranno un po', anzi molta, resistenza.

Ma in America e Inghilterra e' una vita che si fa.

"Ho capito, devo trovare una banca che sia
d'accordo a lasciarmi pagare il mutuo, spezzandolo
in due pagamenti al mese cioe' uno ogni 14 giorni.

Ma perche' se faccio cosi' la rata mensile non
cambia e risparmio 43.000 euro?"

E' una piccola magia finanziaria. Se pagate
ogni 14 giorni pagate ventisei volte all'anno,
ma ventisei doppie settimane sono 13 mesi e non 12.

Questo vuol dire che affrettate il pagamento
del mutuo e, al venticinquesimo anno, vi restano
soltanto 2.441 euro da versare e 43.000 euro
di interessi sono rimasti nelle vostre tasche.

Il mutuo e' finito e siete piu' felici.


A presto, Vs. Francesco Carla'."

2 Il PortafoglioIntelligente

Ecco il portafoglio di InvInt aggiornato:

ENI(Milano-ENI) +56%
VALERO ENERGY(NYSE-VLO) +284%
Nasdaq 100-ND (MILANO-EQQQ) +23%
DJ Stoxx 600 Oil & Gas-LX (MILANO-OIL) +91%
S&P 500 -IS (MILANO-IUSA) +32%
FTSE/Xinhua China 25-IS (MILANO-FXC) +143%
LYXOR GOLD BULLION SECURITIES (MILANO-GBS) +51%
BAY MOT WERKE VZ (XETRA-BMWG_p.DE) +60%
MIDDLEBY CORP (NASDAQ-MIDD) +125%
EMAK (Milano-EM) +24%
LYXOR ETF MSCI INDIA (Milano-INDI) +12%
PIAGGIO (Milano-PIA) +0%

Nel portafoglio ci sono alcuni Etf.

Per avere informazioni sugli Etf,
cioe' sui fondi trattati in borsa
come fossero azioni, si vedano i primi due
numeri di InvestitoreIntelligente, nell'
archivio esclusivo riservato agli abbonati.

Chi fosse interessato puo' verificare condizioni
e commissioni andando qui sul sito di BorsaItaliana,
dove ci sono anche altri Etf:
http://www.borsaitalia.it/bitApp/quotes.bit?target=MtfHome&lang=it

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3 Commento al PortafoglioIntelligente
di Wolfgang Cecchin

Da questo numero di InvestitoreIntelligente
ETF & Global escono dal portafoglio due titoli:

EuroMTS Global-LX (MILANO-EMG) -4%
EURO CURRENCY TRUST (NYSE-FXE) +9%

Escono per motivi in parte simili.

Come tutti gli abbonati di InvInt sanno e'
sempre una buona idea avere obbligazioni in
portafoglio e anzi e' consigliabile, seguendo
la ripartizione del capitale secondo la psicologia
e l'eta' che potete leggere qui:
https://www.finanzaworld.it/content/read/5091

EMG contiene appunto obbligazioni governative
(quindi sicure) a medio termine, ed e' un ETF
armonizzato.

EMG ha fatto la sua comparsa per offrire
un'alternativa armonizzata a TLT,
un ETF entrato nel portafoglio di InvInt sin
dall'inizio, che conteneva bond americani a 20 anni
(vedi:
https://www.finanzaworld.it/content/read/5145
e
https://www.finanzaworld.it/content/read/6267 ).

In questi anni TLT prima, EMG poi, hanno
fatto il loro lavoro di bilanciare il portafoglio,
dando periodicamente cedole interessanti.

Oggi abbiamo deciso di eliminare EMG dal
portafoglio di InvInt, perche' FinanzaWorld
(anche per soddisfare le richieste degli abbonati)
ha intanto introdotto un servizio piu' esclusivo e dedicato
che consente proprio di investire nell'obbligazionario
in modo intelligente e consapevole.

Si tratta di Obbligazioni Italia & Euro
e potete provarlo gratuitamente per quindici
giorni per vedere quali titoli contiene:
https://www.finanzaworld.it/content/read/3992

Se preferite potete anche abbonarvi per 15 mesi
al prezzo di 12 e ricevere gratuitamente lo Speciale
2007, in cui viene fornito un riepilogo del portafoglio
e tutti gli strumenti per incominciare a conoscere
le obbligazioni:
https://www.finanzaworld.it/product/view/6772923bc5f41dec8275b2fb2f8a2f1424

Ma che cosa deve fare un InvestitoreIntelligente allora?

Intanto DEVE avere obbligazioni in portafoglio
per bilanciare e contrastare il trend.

Poi, se vuole, per raggiungere questo scopo puo'
utilizzare degli ETF che contengono obbligazioni
(come EMG armonizzato e in euro,
o TLT non armonizzato e in dollari), oppure
puo' avere direttamente in portafoglio titoli
obbligazionari come quelli di Obbligazioni
Italia & Euro.

Ma veniamo all'altro titolo che esce dal portafoglio:
EURO CURRENCY TRUST (NYSE-FXE) +9%

FXE (titolo non armonizzato e in dollari) esce
dal portafoglio e segna un bel +9%.

A gennaio nello Speciale 2007, dicevamo che
se tutti gli ETF in portafoglio fossero diventati
in euro non avremmo piu' avuto bisogno
di uno strumento come FXE, che sale se il dollaro
scende.

Approfittiamo quindi di questo ulteriore calo
del dollaro (che e' a 1,38) per vendere FXE
con un buon profitto dal momento che e' diventato inutile.

FXE esce sostanzialmente perche' si tratta dell'unico
ETF non armonizzato e perche' i titoli in dollari
sono oramai soltanto due (VLO e MIDD).

Se un InvestitoreIntelligente vendesse FXE appoggiandosi
a un conto in dollari incasserebbe un bel +9%,
piu' il rendimento che nel corso dei mesi FXE ha
dato, come si puo' vedere qui:
http://www.currencyshares.com/products/FXE_distributions.rails

A rileggerci tra una settimana con gli aggiornamenti
sui titoli del PortafoglioIntelligente.

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Ulteriori risorse:

- Il Metodo di gestione del portafoglio
https://www.finanzaworld.it/content/read/5093

- L'asset allocation
https://www.finanzaworld.it/content/read/5091

- Interessi Medi e massimi
https://www.finanzaworld.it/content/read/6240

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A rileggerci fra una settimana,
Vs. FinanzaWorld & Francesco Carla'.

Ps. Ogni volta che avremo qualcosa di importante ed urgente da dirvi,
invieremo immediatamente un Alert alla vostra email.