In questo numero di InvestitoreIntelligente ETF & Global,
Francesco Carla' svela altri quattro trucchi tipici dei
truffatori: da conoscere per non caderci.

- Ecco cosa state per leggere:

1 InvestireIntelligente oggi: attenzione alle truffe (2)
2 Il PortafoglioIntelligente
3 Commento al PortafoglioIntelligente
4 Pillole per il risparmio e per gli investimenti: non andate in rosso!

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1 Investire Intelligente oggi: attenzione alle truffe (2)
di Francesco Carla'

Francesco Carla' individua altre 4 truffe da cui un
InvestitoreIntelligente deve sapersi guardare
(nel numero precedente le prime 4 truffe). Buona lettura.

"-Truffa numero 5: Diventare subito ricchi
Un altro desiderio piuttosto comune e' arricchirsi in fretta.

Magari senza neppure sudare. E' evidente che non
sia possibile, ma molti sogni hanno un'aria impossibile,
ma non per questo meno desiderata.

La truffa nigeriana (o 419 scam) e' la piu' celebre.

La mail che si riceve e' piu' o meno sempre la solita:
'Scrivo a lei perche' ho avuto i suoi dati da una fonte
ufficiale e riservatissima. Sono il figlio (o la sorella,
la figlia, il genero etc) dell'ex presidente della Nigeria
deposto (o un ministro etc) ...'.

La lettera parla poi di un enorme somma di denaro.

Questa somma e' nascosta da qualche parte,
di solito si usano nomi famosi di Paesi off shore
tipo Bahamas o Caymans, e aspetta solo che noi
due, il mittente della email-truffa e il destinatario,
cioe' noi stessi, ce l'andiamo a recuperare.

La cosa drammatica e' che mandano davvero assegni.

E in qualche caso e' stato riportato che gli assegni
risultano perfino coperti ad un primo controllo.

Ovviamente vi chiedono di mandare un bonifico
immediato per la differenza tra la somma inviata
per assegno e la percentuale, di solito molto
lauta, 20/30%, per tentarvi.

In altri casi rubano acconti per le spese o altre somme.

Un altro schema classico che Internet ha rivitalizzato
e' la truffa piramidale. Una persona ne convince altre
a far parte di un club di 'business'. Si tratta di
inviare ad una serie di membri del club somme di
denaro per salire nella piramide.

Il denaro inviato va alle persone in cima alla piramide.

Dopo un po' queste dovrebbero uscire dallo
schema e voi salire e quindi trovarvi in cima
e ricevere a vostra volta il denaro dai nuovi
sottoscrittori. Inviaribilmente la piramide si
arena e restate senza soldi.

Sembrano truffe ridicole, ma non lo sono poi tanto.

-Truffa numero 6: La finta beneficenza
Le frodi si somigliano in una cosa:
puntano sulle debolezze umane.

A poca gente piace essere considerata cattiva.

Per questo molti truffatori via email e non solo,
usano eventi che hanno colpito l'opinione
pubblica, per esempio i bambini di Beslan
oppure le vittime dell'11 settembre etc,
o invece epidemie e malattie gravissime
come l'Aids o il cancro, per estorcere denaro
fingendo di essere enti che raccolgono offerte.

Sono state segnalate molte truffe simili di recente.

E moltissime di queste avevano links che
portavano a siti identici o molto simili
a quelli di vere istituzioni rispettabilissime.

Un modo per smascherarli e' farsi inviare materiale
per posta terrestre. Nessuno di questi truffatori lo fara'.

Di solito poi, e questo succede in tutte le frodi,
gli autori mettono molta fretta ai probabili
benefattori per farsi inviare il denaro.

E' proprio quello il segnale che sta scattando la truffa.
Attenzione perche' continuano a circolare moltissime
di queste email, alcune dal 2001, catene che usano
nomi famosissimi, perfino quello della Croce Rossa
Internazionale, e che chiedono aiuti immediati per
ragioni che appaiono davvero d'emergenza.

Per esempio lo Tsunami di Natale di qualche anno fa
e' stato immediatamente usato da questi sciacalli.

Le istituzioni serie e vere non usano MAI questi metodi.

-Truffa numero 7: Il furto di identita', Phishing
Il furto d'identita' non e' roba nuovissima,
si faceva gia' con le carte di credito sulla
Terraferma, ma sta avendo un incredibile sviluppo
via Internet, web ed email.

Ed e' davvero insidiosissimo.

Si chiama Phishing perche' si pronuncia come
fishing, che in inglese vuol dire pescare.

Inutile dire che cercano di pescare noi.

Quello che vogliono sono i numeri della carta di credito.
Una volta che li hanno ottenuti possono
comprare oggetti e servizi sul web oppure
usare i nostri dati per chissa' quali altri
scopi, nessuno dei quali, ovviamente, leciti.

Moltissimi autori di queste frodi sono veri artisti.

E non sono piu' artisti della parlantina come
ai tempi di Toto', Peppino e Vittorio Gassman,
ma artisti della presenza sul web e dell'invio
di milioni di email spam. Puntano non piu' solo
sulla nostra buona fede e distrazione. Ma anche
sulla capacita' di figurare in cima alle ricerche
su Google e su mille altri trucchi tecnici.

E cambiano continuamente sistemi e metodi.

Anche in questo caso il rimedio e' semplice,
ma la guardia non deve mai essere abbassata.

L'antidoto piu' efficace e' sempre lo stesso:
non aprite e non cliccate mai indirizzi web
che non conoscete. Possono portarvi dritti in
mano ai truffatori.

Ecco un esempio recente e clamoroso:

Una persona cercava un'offerta last minute
per sette notti in albergo alle Hawaii.

Ha inserito le parole chiave albergo e Hawaii
su Google e sono comparsi i soliti dieci e piu'
links. Cliccando uno di questi l'abbonato si e'
trovato su un insospettabile sito di prenotazioni
alberghiere che conteneva buone offerte di hotels.

Ha prenotato inserendo la sua credit card.

Il sito gli ha confermato la ricezione della
prenotazione, ma gli ha riferito che la conferma
sarebbe giunta nelle ore successive perche'
erano in attesa di comunicazioni dall'albergo.

Mai giunta conferma e furto di denaro e di identita'.

-Truffa numero 8: Troppo buoni per essere veri
Tutte le nostre mailbox ne sono piene.

Un'altra volta si tratta di offerte che puntano
alle nostre debolezze. Alzi la mano chi non vorrebbe
dimagrire in 10 giorni senza correre e digiunare?

Oppure non vorrebbe veder ricrescere i capelli perduti
per sempre, o magari ritrovarsi con il fisico di
un campione olimpionico di nuoto.

Senza parlare di altre questioni piu' intime.

Ma possono arrivare email che promettono di
spiegare come si evita di pagare le tasse legalmente,
oppure come si puo' riavere la patente se
ve l'hanno ritirata o farvi ottenere lauree
e master anche se avete fatto solo un anno
di universita' e nessun esame.

Non cliccate links e non rispondete mai.

Anche in questo caso cercheranno di adescarvi,
di persuadervi, di mettervi fretta, di farvi
agire di impulso senza darvi la chance di pensare.

E' esattamente quello che non dovete mai fare.

Le truffe e i truffatori sono sempre in cerca
di occasioni e di tecnologie nuove. Hanno usato
la posta, i giornali, le riviste, e poi massicciamente
la Tv e adesso Internet. Non c'e' nulla di nuovo,
ma le insidie sono sempre in agguato.

E non e' vero che 'a noi non puo' succedere'. Pensateci.

A presto, auguri di Buon Anno,
Vs. Francesco Carla"

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2 Il PortafoglioIntelligente

Ecco il portafoglio di InvInt aggiornato:

ENI(MI-ENI) +42%
VALERO ENERGY(NYSE-VLO) +156%
NASDAQ 100 TRUST(NASDAQ-QQQQ) +14%
THE ENERGY SPDR(AMEX-XLE) +69%
ISHARES S&P 500(AMEX-IVV) +29%
ISHRS TRS BD20+(AMEX-TLT) -1%
ISHRES FTSE CHNA(NYSE-FXI) +112%
STREETTRACKS GOLD TR (NYSE-GLD) +44%
BAY MOT WERKE VZ (XETRA-BMWG_p.DE) +76%
MIDDLEBY CORP (NASDAQ-MIDD) +87%
EMAK (MI-EM) -3%
EURO CURRENCY TRUST (NYSE-FXE) +3%

Nel portafoglio ci sono alcuni Etf.

Per avere informazioni sugli Etf,
cioe' sui fondi trattati in borsa
come fossero azioni, si vedano i primi due
numeri di InvestitoreIntelligente, nell'
archivio esclusivo riservato agli abbonati.

E' importante ricordare che questi ETF sono americani
e quindi si comprano in dollari, esponendo al
rischio del cambio con l'euro. E si tratta di ETF quotati
in Usa, quindi sono i cosiddetti 'non armonizzati',
soggetti ad un trattamento fiscale specifico per il
quale e' bene che contattiate il vostro commercialista.

I due Etf che simulano l'indice Nasdaq 100
(nasd-QQQQ) e l'indice S&P 500 (amex-IVV) esistono
anche in versione italiana e quindi espressi in euro.

Chi fosse interessato puo' verificare condizioni
e commissioni andando qui sul sito di BorsaItaliana,
dove ci sono anche altri Etf:
http://www.borsaitalia.it/bitApp/quotes.bit?target=MtfHome&lang=it

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3 Commento al PortafoglioIntelligente
di Wolfgang Cecchin

Questo è l'ultimo numero del 2006
di InvestitoreIntelligente ETF & Global
dopodichè ci rileggeremo nel 2007.

Nelle ultime due settimane il prezzo del
petrolio è di nuovo sceso; l'hanno seguito
quindi i nostri titoli energetici: VLO e
XLE; stabile sui massimi invece ENI.

Per il resto possiamo già vedere quali
sono stati i titoli migliori e peggiori nel
2006.

Ovviamente oggi le borse sono aperte,
quindi c'è ancora un giorno di contrattazione.

Ma possiamo considerare che, anche se
le percentuali cambieranno un po', non
cambierà la sostanza.

E' andata molto bene la crescita cinese,
quindi il nostro ETF cinese in un anno
è riuscito a fare un bel:

ISHRES FTSE CHNA(NYSE-FXI) +83%

FXI in portafoglio ha superato abbondantemente
il 100% di profitto e lo ritroviamo a:
ISHRES FTSE CHNA(NYSE-FXI) +112%

Al secondo posto c'è BMW, che grazie alla
qualità delle auto che produce e vende
(BMW, Mini, Rolls Royce) quest'anno
presenta risultati record per la storia dell'azienda:

BAY MOT WERKE VZ (XETRA-BMWG_p.DE) +33%

Al terzo e al quarto posto, praticamente a pari
merito, c'è l'ETF che compra lingotti d'oro
(Gold) e l'azienda che produce forni industriali
(MIDD):

STREETTRACKS GOLD TR (NYSE-GLD) +22%
MIDDLEBY CORP (NASDAQ-MIDD) +21%

Un po' in ritardo sugli altri titoli è TLT, un ETF
che investe in bond americani a 20 anni:

ISHRS TRS BD20+(AMEX-TLT) -4%

TLT nel 2006 ha fatto -4%, ma come sappiamo
dà dividendi (dà cioè le cedole dei bond che
contiene).

Diamo un'occhiata anche agli indici.

Come sappiamo abbiamo in portafoglio due ETF
che riproducono l'andamento degli indici
(IVV e QQQQ).

Il Nasdaq-100 (l'indice che segue l'andamento
delle 100 aziende più significative del Nasdaq)
in questo momento è a 1.758,94
punti. Il 31 dicembre 2005 era a 1.645,20.

Significa +7% nel 2006.

Infatti QQQQ (il nostro ETF che riproduce
l'andamento del Nasdaq-100) nel 2006 ha fatto:

NASDAQ 100 TRUST(NASDAQ-QQQQ) +7%

L'S&P 500 invece in questo momento è a
1.424,73. Il 31 dicembre 2005 era a 1.248,29.
Significa 14% nel 2006.

IVV (il nostro ETF che riproduce l'andamento
dell'S&P500) nel 2006 ha fatto:

ISHARES S&P 500(AMEX-IVV) +14%

Questi dati significano che c'è stata una crescita
della borsa americana, ma che le Blue Chip che
formano l'indice S&P 500 hanno corso di più
delle aziende promettenti che formano il Nasdaq-100.

Non perdete lo Speciale 2007 di InvestitoreIntelligente,
che tutti gli abbonati annuali e biennali riceveranno gratis
il 15 gennaio prossimo.

Auguriamo a tutti un meraviglioso 2007.

A rileggerci tra quindici giorni con gli aggiornamenti
sui titoli del PortafoglioIntelligente.

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5 Pillole per il risparmio e per gli investimenti:
non andate in rosso!

Puo' succedere che – arrivati a fine mese – decidiate
di sforare consapevolmente di qualche centinaia di euro:
dovete fare delle spese, e tanto lo stipendio arrivera' a
giorni.

Oppure decidete di togliere dal conto una cifra anche
grossa, di qualche migliaia o decine di migliaia di euro:
tanto avete dis-investito dei fondi (oppure delle azioni,
o delle obbligazioni) e la valuta arrivera' sul conto tra
un paio di giorni.

Nel primo caso: evitate di effettuare spese se potete
aspettare qualche giorno.

Nel secondo caso: avvertite la filiale della vostra
banca (che effettua l'operazione di dis-investimento
e il conseguente riaccredito dei liquidi sul conto corrente),
illustrando la vostra volonta' di prelevare del contante,
mentre aspettate il riaccredito dei fondi. Anticipando
la data della valuta la banca vi evitera' di andare in rosso.

Sono infatti tanti i balzelli che scattano ogni volta
che volutamente o involontariamente il vostro
conto corrente segna una cifra negativa.

Le spese che vi vengono addebitate sono sostanzialmente
di tre tipi:

-gli interessi debitori per il periodo in cui andate
in rosso
-le spese di massimo scoperto
-le spese di chiusura conto

Vediamole nel dettaglio.

IL TASSO DEBITORE

Di solito quando apriamo un conto corrente facciamo
molta attenzione agli interessi attivi (il tasso di interesse
che la banca e' disposta a darci per lasciare il denaro sul nostro
conto corrente), e agli interessi passivi (la percentuale di interesse
che la banca esige, per averci prestato il denaro,
quando andiamo in rosso).

Di norma – dal momento che le banche non regalano niente –
il tasso degli interessi passivi e' di molto superiore a quello
degli interessi attivi.
Negli ultimi anni, viceversa, entrambe le tipologie di interesse
si sono molto abbassate, per due motivi:
-il costo del denaro e' basso
-le banche vogliono trasformare il conto corrente da uno
strumento di risparmio a un servizio. Si paga dunque per
avere un servizio; per contro, per investire,
le banche consigliano vari loro strumenti
di risparmio (fondi, pensioni integrative, ecc.),
sulle cui commissioni guadagnano profumatamente.

Non e' raro oggi trovare conti correnti con questi interessi
annui:
-tasso creditore 1-2% (dagli interessi bisogna detrarre il
27% di tasse)
-tasso debitore tra il 7% e il 10%

Il tasso debitore di solito tiene conto anche dell'apertura
credito, dello sconfinamento, e della mora.

In ogni caso nella rubrica di InvestitoreIntelligente
"Gli interessi medi e Massimi da pagare" potete leggere i
tassi di interessi creditori che le banche non devono assolutamente
sforare per evitare di scivolare nell'usura.

LE SPESE DI MASSIMO SCOPERTO

Se fosse soltanto per il tasso di interesse creditore (tra il 7 e
il 10% annuo, che ci viene addebitato magari solo per qualche giorno)
la spesa del "rosso" sarebbe irrisoria.
C'e' pero' una voce particolarmente insidiosa, e cioe' la "spesa di massimo
scoperto", che potrebbe aggirarsi anche sull'1%.

La spesa di massimo scoperto e' una commissione applicata dalla banca
sulla cifra massima raggiunta dal rosso. E scatta in ogni caso, anche
se lo scoperto e' di un solo giorno.

Poniamo dunque che abbiate smobilitato delle obbligazioni (che
vi hanno dato tra il 2% e il 3% di cedola annua) per 25.000 euro:
tale cifra vi verra' accreditata sul conto tra un paio di giorni.
Prelevate quindi in tutta tranquillita' 25.000 euro che gia' avete
sul conto corrente per vostre spese (magari per un'automobile),
e andate in rosso per quell'importo.
A questo punto la banca vi trattiene una percentuale sui 25.000
di rosso. Se fosse anche una percentuale dell'1%, vi trovereste
con 250 euro in meno per le spese di massimo scoperto.

LE SPESE DI CHIUSURA CONTO

Alla fine di ogni anno la banca vi trattiene un determinato importo
per "spese di chiusura conto": si tratta del calcolo degli interessi attivi
e passivi (in pratica pagate la tenuta della contabilita' del vostro conto
corrente). Il fatto di andare in rosso (anche di 1 euro) forza
la chiusura dei conteggi: il calcolo delle competenze viene fatto
per il trimestre corrente, allo scopo di calcolare gli interessi attivi
e passivi dovuti. Vi trovate anticipatamente quindi a pagare "le spese
di chiusura conto", che possono aggirarsi tra i 20 e 30 euro.

Noi di InvestitoreIntelligente pensiamo che questi siano tre
ottimi motivi per NON andare in rosso.

Se volete paragonare le condizioni dei vari conti correnti,
cercando di capire quali sono le spese nascoste, potete
ad esempio utilizzare gli strumenti di confronto e ricerca
messi a disposizione da "Patti Chiari" (il consorzio formato
da alcune banche italiane, per rendere piu' semplice la lettura
delle condizioni finanziarie ai propri clienti).

Qui:
conticorrentiaconfronto.pattichiari.it

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Ulteriori risorse:

- Il Metodo di gestione del portafoglio
https://www.finanzaworld.it/NlInvestitoreIntelligente.asp?go=nl&id=4081

- L'asset allocation
https://www.finanzaworld.it/NlInvestitoreIntelligente.asp?go=nl&id=3469

- Interessi Medi e massimi
https://www.finanzaworld.it/NlInvestitoreIntelligente.asp?go=nl&id=4888

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A rileggerci fra quindici giorni,
Vs. FinanzaWorld & Francesco Carla'.

Ps. Ogni volta che avremo qualcosa di importante ed urgente da dirvi,
invieremo immediatamente un Alert alla vostra email.