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di Francesco Carlà
InvestitoreIntelligente 46
I migliori titoli in portafoglio sono a
+228% +80% +61% +54% +49% +46% .
Un InvestitoreIntelligente si riconosce anche
tra le mura di casa sua. E per come gestisce
le questioni finanziarie della famiglia.
Nei prossimi due numeri di InvInt, Francesco
Carla' parlera' di famiglia, coppie e bambini.
Buona lettura.
- Ecco cosa state per leggere:
1 InvestireIntelligente oggi: le coppie e il tabu' del denaro
2 Il PortafoglioIntelligente
3 Commento al PortafoglioIntelligente
4 Attenti al lupo in pillole: comprare online
5 Pillole di Yahoo! Finanza: i grafici
1 InvestireIntelligente oggi:
di Francesco Carla'
Tutto quello che avete sempre voluto
sapere sui soldi e non avete mai
osato chiedere.
Altro che sesso e felicita':
l'ultimo tabu per le coppie di tutto il
mondo, e anche per quelle italiane, e'
il denaro.
Proprio non si riesce a parlare di queste cose
tra fidanzati e, ancora peggio, tra mogli e mariti.
Anna Falchi avrebbe sposato ugualmente
Mister Ricucci, se avesse saputo che non
era poi cosi' facoltoso come lo immaginava?
"Ma e' vero che i litigi per questioni di
interesse sono la causa numero uno delle
separazioni e dei divorzi?"
Gia'. E tutto comincia nella fase d'innamoramento.
I due sono cosi' impegnati a cinguettare,
che scordano completamente di mettersi d'accordo
sulle questioni pratiche e quindi su chi paghera'
che cosa e come. E anche quando.
Ma un matrimonio e' anche una "societa'"
finanziaria e non solo una faccenda romantica.
Quindi e' bene fare almeno tre cose:
La prima:
Decidete sulla 'separazione'
o sulla 'comunione dei beni', senza arrossire.
Non e' affatto vero che la comunione
e' piu' romantica della separazione.
La succitata Falchi era contententissima di aver
ottenuto la comunione, salvo poi dover correre dal
notaio a decidere la separazione in corso d'opera,
quando le cose si stavano mettendo male.
La seconda:
Mettetevi d'accordo, prima del grande passo,
sulla divisione delle spese fisse.
Una buona idea e' partire dal fifty-fifty,
meta' per uno, e poi proporzionarle al
guadagno mensile dei futuri sposi.
Ricordatevi di stabilire cosa si intende
per spese fisse (casa, cibo, automobile etc)
e magari usate uno di quei conti correnti
a zero costi, tipo Conto arancio,
proprio per questo genere di uscite comuni
che provvederete a finanziare mensilmente
secondo gli accordi presi.
La terza:
Stabilite che si parlera' di soldi tutti i
mesi, a scadenze fisse, per decidere le
regole base, per seguire come vanno le
spese, i risparmi, gli investimenti e per
fare tutti gli aggiustamenti necessari se
uno dei due, o tutti e due, non rispettano
i patti per qualunque ragione.
Puo' essere che uno dei due coniugi sia
piu' 'portato' in fatto di soldi. Ma e'
bene che anche l'altro sappia e consigli.
I problemi finanziari possono essere il vero killer
dei matrimoni. Se volete essere felici, e' quasi piu'
importante sapere come la pensate in fatto di soldi
che in fatto di letti.
A presto, Vs. Francesco Carla'.
2 Il PortafoglioIntelligente
Ecco il portafoglio di InvInt aggiornato:
ENI(MI-ENI) +27%
VALERO ENERGY(NYSE-VLO) +228%
NASDAQ 100 TRUST(NASDAQ-QQQQ) +3%
THE ENERGY SPDR(AMEX-XLE) +61%
ISHARES S&P 500(AMEX-IVV) +16%
ISHRS TRS BD20+(AMEX-TLT) -6%
ISHRES FTSE CHNA(NYSE-FXI) +46%
STREETTRACKS GOLD TR (NYSE-GLD) +36%
HUMANA INC (NYSE-HUM) +80%
BAY MOT WERKE VZ (XETRA-BMWG_p.DE) +49%
BLACK&DECKER (NYSE-BDK) - 4%
MIDDLEBY CORP (NASDAQ-MIDD) +54%
EMAK (MI-EM) - 4%
Nel portafoglio ci sono alcuni Etf.
Per avere informazioni sugli Etf,
cioe' sui fondi trattati in borsa
come fossero azioni, si vedano i primi due
numeri di InvestitoreIntelligente, nell'
archivio esclusivo riservato agli abbonati.
E' importante ricordare che questi ETF sono americani
e quindi si comprano in dollari, esponendo al
rischio del cambio con l'euro. E si tratta di ETF quotati
in Usa, quindi sono i cosiddetti 'non armonizzati',
soggetti ad un trattamento fiscale specifico per il
quale e' bene che contattiate il vostro commercialista.
I due Etf che simulano l'indice Nasdaq 100
(nasd-QQQQ) e l'indice S&P 500 (amex-IVV) esistono
anche in versione italiana e quindi espressi in euro.
Chi fosse interessato puo' verificare condizioni
e commissioni andando qui sul sito di BorsaItaliana,
dove ci sono anche altri Etf:
www.borsaitalia.it/bitApp/quotes.bit?target=MtfHome&lang=it
3 Commento al PortafoglioIntelligente
di Wolfgang Cecchin
Ieri la Fed ha alzato di nuovo i tassi di interesse,
portandoli da 5% a 5,25%. Si tratta del diciassettesimo
rialzo dei tassi negli ultimi due anni.
Tuttavia ieri la Fed ha fatto alcune affermazioni che
hanno portato il Dow Jones a crescere di 217
punti in un giorno soltanto.
Ma che cosa esattamente ha causato questo rally?
Per prima cosa (visto che in economia e finanza,
le omissioni e le sfumature contano) e' stata la
variazione di una frase nei report a catalizzare
l'attenzione degli investitori.
Fino ad oggi infatti era stato detto che
"altri futuri rialzi dei tassi potrebbero essere necessari
per combattere l'inflazione"; ora invece la Fed
dice che l'opportunita' e la scelta del momento
in cui effettuare ulteriori interventi dipendono dai
dati economici in arrivo.
Questa affermazione potrebbe significare
cio' che vi avevamo gia' detto nello scorso numero di
InvInt: l'economia americana va moderatamente
bene (non corre come ha fatto nell'ultimo anno, ma
ha raggiunto una certa stabilita'); quindi l'inflazione
sul breve potrebbe non essere un problema.
Alcuni analisti di Standard & Poor prevedono quindi
un ultimo ulteriore rialzo dei tassi il prossimo 8 agosto
(sarebbe quindi il diciottesimo) e poi i tassi potrebbero
rimanere fermi.
Sono notizie che Wall Street ha preso con entusiasmo dando
luogo al rally a cui abbiamo assistito ieri.
La correzione e' quindi finita?
Potrebbe esserlo, dal momento che uno dei motivi della
correzione erano le preoccupazioni di Bernanke sull'inflazione.
Ma ricordiamo che poco importano i movimenti del mercato
sul breve se:
1) avete un Metodo di Gestione del portafoglio
2) investite nella bonta' dei business sottostanti
delle aziende quotate, e non scommettete sul rialzo dei titoli
Anzi ben vengano i ribassi del mercato, se permettono
di scegliere aziende valide da inserire in portafoglio.
Infatti ricordiamo agli abbonati di InvInt che hanno
incominciato a investire in questo periodo (e bene hanno
fatto) di non lasciarsi prendere da facili entusiasmi e di
fare attenzione al Metodo:
www.finanzaworld.it/NLInvestitoreIntelligente.asp?go=nl&id=4081
Per il resto gli indicatori macro-economici si stanno comportando
cosi' come abbiamo visto negli scorsi mesi:
il dollaro, dopo essere arrivato fino a 1,29, negli scorsi giorni
era sceso fino a 1,26; al contrario petrolio e oro stanno
ritornando a livelli elevati.
Questo scenario si riflette sui nostri titoli in portafoglio:
come si vede gli energetici stanno di nuovo crescendo:
Nello scorso numero di InvInt avevamo:
ENI(MI-ENI) +26%
VALERO ENERGY(NYSE-VLO) +199%
THE ENERGY SPDR(AMEX-XLE) +53%
Ora invece:
ENI(MI-ENI) +28%
VALERO ENERGY(NYSE-VLO) +228%
THE ENERGY SPDR(AMEX-XLE) +61%
Anche la Cina e l'oro si stanno riprendendo e infatti passano da:
ISHRES FTSE CHNA(NYSE-FXI) +34%
STREETTRACKS GOLD TR (NYSE-GLD) +31%
A:
ISHRES FTSE CHNA(NYSE-FXI) +46%
STREETTRACKS GOLD TR (NYSE-GLD) +36%
Se la correzione sara' davvero finita, vedremo inoltre anche
gli indici rialzarsi, e quindi cresceranno anche i nostri ETF
che simulano l'andamento dell'S&P 500 e del nasdaq-100.
Stiamo parlando di:
NASDAQ 100 TRUST(NASDAQ-QQQQ) +3%
ISHARES S&P 500(AMEX-IVV) +16%
Ma vediamo quali sono i titoli migliori e peggiori da inizio anno.
Sul podio abbiamo:
VALERO ENERGY(NYSE-VLO) +28%
ISHRES FTSE CHNA(NYSE-FXI) +25%
STREETTRACKS GOLD TR (NYSE-GLD) +15%
Il peggior titolo da gennaio 2006 e' invece:
ISHRS TRS BD20+(AMEX-TLT) -9%
(ma ricordiamo che da' dividendi).
A rileggerci tra quindici giorni con gli aggiornamenti
sui titoli del PortafoglioInteligente.
4 Attenti al lupo in pillole: comprare online
ACCORGIMENTI DA TENER PRESENTI NELL'ACQUISTO ONLINE
Anche in Internet dobbiamo prendere delle precauzioni quando
effettuiamo degli acquisti, ma sono sostanzialmente delle
precauzioni di buon senso.
Voi acquistereste nel mondo reale pagando con la vostra
carta di credito in una bettola di infimo ordine in un luogo
in cui passate per caso? No? E allora perche' dovreste
accettare le offerte di software piratato che vi arrivano in
e-mail e acquistarle presso siti sconosciuti?
Se teniamo conto di alcuni piccoli accorgimenti quando
effettuiamo acquisti online, l'acquisto in e-commerce certificati
e' molto piu' sicuro del'acquisto sulla terraferma.
Ecco quello che dobbiamo considerare quando acquistiamo online:
1. l'e-commerce da cui vogliamo acquistare ha una buona
reputazione? Da quanto e' sul web? Come ne siamo venuti a conoscenza?
2. qual'e' la banca a cui l'e-commerce si appoggia per
effettuare le transazioni online? Nella pagina di pagamento
vediamo il logo della banca?
3. la pagina e' crittografata? C'è un lucchetto in basso nel vostro browser
(Internet Explorer) che indica che la pagina e' protetta?
Vedete il logo di società che garantiscano la crittografia dei dati
(vedete ad esempio il logo di Verisign)?
4. l'indirizzo in cui state effettuando il pagamento e' lo stesso
del sito internet? In alternativa: e' quello della banca?
(se c'e' un indirizzo numerico o un indirizzo che non riconoscete
lasciate perdere l'acquisto)
Sembrano requisiti complicati, ma dopo un po' di navigazione
vi accorgerete che sono caratteristiche semplici.
Ad esempio, quando effettuate un pagamento a FinanzaWorld per rinnovare
il vostro abbonamento troverete tutte le caratteristiche che abbiamo
elencato.
Se non siamo sicuri che l'e-commerce su cui vogliamo effettuare
l'acquisto abbia tutte le caratteristiche di cui sopra
possiamo sempre mandare un'e-mail all'assistenza clienti:
dal tono delle risposte capiremo se il sito e' serio oppure no.
Ci sono solo due cose che dobbiamo evitare quando effettuiamo
i nostri acquisti su internet:
- comprare su siti che non abbiano un'ottima reputazione
- dare il vostro numero di carta di credito a chi ce lo domanda
tramite e-mail (o telefono)
In InvestitoreIntelligente 6 e 7, cioe' qui:
www.finanzaworld.it/NlInvestitoreIntelligente.asp?go=nl&id=3278#AttentiAlLupo
www.finanzaworld.it/NlInvestitoreIntelligente.asp?go=nl&id=3322#AttentiAlLupo
abbiamo individuato 8 truffe classiche. Da ri-leggere per non caderci.
5 Pillole di Yahoo! Finanza: i grafici
In questo numero esaminiamo Charts, cioe'
dalla zona di Yahoo!Finance dedicata ai grafici.
Siamo sicuri che stiate usando gia' Yahoo!
per organizzare i vostri investimenti e portafogli
e per avere tutte le informazioni e i monitoraggi
che servono per un InvestitoreIntelligente.
Oltretutto Yahoo!Finance e' globale e gratis.
Stiamo usando come esempio uno dei
titoli nel portafoglio di InvestitoreIntelligente:
Valero Energy (nyse-vlo). Siamo esattamente qui:
Stiamo scorrendo e cliccando nell'ordine i
links della colonnina a sinistra MORE ON VLO.
Siamo appunto arrivati ai charts, cioe' ai grafici:
Questo qui e' il Basic Chart, cioe' il graficone
generale. In un solo sguardo potete vedere tutto
l'andamento di VLO nell'ultimo anno, 2004.
E che bell'andamento come sanno bene anche
gli abbonati ad In borsa con Carla'
( www.finanzaworld.it/NLPremium.asp?go=15g ).
Dove c'e' scritto Range potete cambiare il periodo.
Range: 1d 5d 3m 6m 1y 2y 5y max. 1d 5d stanno
per un Day o 5 Day, ovvero un giorno o 5 giorni.
Diciamo un grafico di breve termine. Invece
3m 6m e 1y stanno per 3mesi, 6mesi e un anno.
Un grafico di medio termine. 2y 5y e max ci
aprono i grafici di 2anni, 5anni e il massimo
dalla data di Ipo, di prima quotazione, di VLO.
I triangolini neri che compaiono sono gli splits.
Gli splits sono le occasioni in cui una societa'
ha ripartito le sue azioni, cosa che VLO ha fatto
l'8 ottobre del 2004, dividendo il prezzo di
borsa per due e raddoppiando il numero di azioni.
Sotto Basic Chart trovate Technical Analysis:
Come avete appena visto avete a disposizione
una grande quantita' di strumenti per analizzare
i prezzi di VLO e i suoi volumi di scambio.
Esattamente la materia di cui si occupa l'
Analisi Tecnica. Provate a cliccare i vari
links e ad usare i vari tools disponibili per
prendere un po' di dimestichezza con questi
temi. Le cose piu' utili sono le medie mobili:
Moving Avg: 5 | 10 | 20 | 50 | 100 | 200,
vi raccontano come si muove il prezzo di VLO.
Ulteriori risorse:
- Il Metodo di gestione del portafoglio
www.finanzaworld.it/NlInvestitoreIntelligente.asp?go=nl&id=4081
- L'asset allocation
www.finanzaworld.it/NlInvestitoreIntelligente.asp?go=nl&id=3469
- Interessi Medi e massimi
www.finanzaworld.it/NlInvestitoreIntelligente.asp?go=nl&id=4280
A rileggerci fra quindici giorni,
Vs. FinanzaWorld & Francesco Carla'.
Ps. Ogni volta che avremo qualcosa di importante ed urgente da dirvi,
invieremo immediatamente un Alert alla vostra email.