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di Francesco CarlĂ 
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Le domande di un Investitore che comincia la Maratona

del 26/08/2019
di Francesco CarlĂ 
Nove anni e mezzo fa ricevo questa e-lettera super interessante.
Vi prego di rileggerla e di leggere anche la risposta che, per una volta, non è del sottoscritto ma di un Fwiano veterano. Buona  lettura.


"Ricevo, come succede dal 1999, moltissime email a f.carla@finanzaworld.it

Una di queste mi ha particolarmente colpito.
Mi sembra razionalmente riassuntiva delle domande, e dei dubbi, che ha un Investitore Intelligente quando si accinge a prendere in mano, finalmente, il suo futuro finanziario.

Ma invece di rispondere io, come ho fatto migliaia di volte in questi anni di Finanza Democratica su Fw, ho pensato che avreste potuto farlo voi.

Cosi' ho inserito la lettera di Sergio Lippi, l'investitore che comincia, nel mio Blog che moltissimi di voi già frequentano:

https://www.finanzaworld.it/blog


Di seguito potete leggere le sue puntuali domande e la risposta di Giuseppe Bravi, un Fwiano della prima ora.

Ovviamente aspetto anche le vostre risposte e, come sempre, le vostre domande. Buona lettura.


-Sergio Lippi

Egregio Prof. Francesco Carlà,

Da alcuni mesi mi sono registrato nel suo sito e sto ricevendo puntualmente la newsletter che cerco di leggere e comprendere nei ritagli di tempo, non ho ancora provato ad abbonarmi ai suoi Premium perché incerto sulle mie possibilità di entrare da subito
a pieno nelle terminologie e tecniche d'investimento finanziario.

Vorrei rubarle un po' del suo tempo cercando di mostrarle quale sia la mia situazione professionale, familiare e finanziaria nella speranza di poter ricevere qualche consiglio preliminare per chiarirmi alcuni dubbi relativamente a vari argomenti (conto corrente, strumenti, fiscalità, …) e trovare la giusta direzione nell'investire i miei risparmi al fine di raggiungere una discreta "felicità finanziaria".

Personalmente ho una formazione tecnica, sono un ingegnere elettronico impiegato come lavoratore dipendente in un'azienda microelettronica, sposato e con tre figli a carico dei quali il maggiore di appena 5 anni di età, con il desiderio di poter sbloccare quei pochi risparmi posseduti dalla fase di stagnazione in cui li ho abbandonati dopo le varie delusioni ricevute affidandone la gestione ai consulenti della banca dove ho aperto anni fa il mio conto corrente e consentire una migliore sopravvivenza  economica alla mia famiglia.

Sinceramente essendo uno di quelli che si è ritrovato buona parte dei propri risparmi bruciati dal crollo del 2001, dai pessimi consigli di tali consulenti stessi (possedevo anche bond Parmalat), al momento ho perso completamente fiducia, non riesco più a prendere un'iniziativa in merito e sto commettendo il grave errore di non investire.

Condivido quasi completamente le sue indicazioni e pertanto sono consapevole che la miglior cosa sia quella di poter diventare un investitore intelligente e rendersi quindi autonomo nella gestione finanziaria dei propri risparmi.

Qui purtroppo devo confermare però i timori di cui anche lei ha riportato nella sua newsletter che mi stanno trattenendo  dall'operare, cioè mancanza di tempo, paura di perdere quanto investito, mancanza delle appropriate conoscenze, anche direi strumentali,  considerato che al momento non ho mai impiegato il mio accesso on line in modo operativo sul mio conto corrente, e così via.

Per questi motivi, le chiederei qualche consiglio per potermi informare preliminarmente onde acquisire le opportune nozioni  finanziarie e strumentali per una successiva sottoscrizione ai suoi Premium, di cui in realtà mi piacerebbe avere qualche  ulteriore  chiarimento, ad esempio non ho capito se sottoscrivendo l'abbonamento è possibile ricevere indicazioni relative a vari strumenti finanziari (azioni, ETF, obbligazioni,…) e a come operare sui vari mercati, oppure è necessario sottoscrivere diversi Premium con i relativi costi ?

Se volessi iniziare ad operare autonomamente sarebbe opportuno aprire un conto on line (Fineco, IWBank, qualche consiglio ? ) oppure rendere operativo l'internet banking del mio attuale conto ?

Se volessi chiudere l'attuale conto e trasferire liquidità e deposito titoli in un conto on line dovrei sostenere spese preoccupanti o sostenibili, potrei in parte farlo autonomamente o dovrebbe essere gestita l'intera attività dai funzionari della banca ?

Al momento avrei qualche titolo/fondo decisamente in perdita di cui incasserei minusvalenze e su cui vorrei valutare la  possibilità di riconvertirli, passandoli in un nuovo deposito titoli come andrebbe gestito il tutto dal punto di vista fiscale ?

Questo e molto altro ovviamente, sono consapevole che per darmi qualche risposta avrebbe bisogno di conoscere meglio la mia situazione, ma è un primo tentativo di contattarla e di avere qualche indicazione per poter destare i miei risparmi dall'attuale condizione.

Nell'attesa di una sua eventuale risposta, la ringrazio sinceramente per quanto potrà suggerirmi nella speranza che ciò possa rendermi quanto prima operativo e le porgo i miei distinti saluti.


-Giuseppe Bravi

"Wow... non è semplice rispondere a così tante domande articolate e precise.

Innanzitutto Sergio (ovviamente uso il tu) :D, diciamo che lasciare i soldi a marcire sul conto per le botte prese in passato è un pò come non andare più in bicicletta perchè sei caduto.

Ok ... le ferite fanno male... e avrai anche le croste sulle ginocchia, ma se non risali dimenticati di poter pedalare da solo...

Ti rispondo per la mia esperienza.

Prima di investire con soldi miei ho fatto un po' di "praticantato" usando yahoo finance. (C'è la guida gratis realizzata da Finanza World che potete scaricare qui)

In pratica ho creato i miei portafogli come se fossi un ricco magnate e compravo e vendevo seguendo le informazioni premium.

L'abbonamento è il vero e proprio investimento... e lo ricavi semplicemente rinunciando ad un corrispondente esborso (per quanto mi riguarda rinunciando a riviste e cappuccino al bar)  .

Dopo un po' mi sentivo "abbastanza" preparato e ho cominciato.

Ho BancaIntesa e il banking on line è molto soddisfacente, a mio avviso, ma dopo qualche tentativo di trading ho abbandonato immediatamente l'idea di usarla per gli investimenti.

Adesso ho Fineco e se fai qualche ricerca sul blog trovi tanti pareri e mai tutti concordi. Non credo esista la banca perfetta, ma mi ci trovo bene.

Ovviamente anche le altre saranno molto efficienti, ma non le conosco.

Per quanto riguarda il "trasloco" da altra banca... conviene che tu ti informi al call center di Fineco o di qualsiasi banca vorrai usare.

Mentre per quanto riguarda le minusvalenze... è d'uopo chiedere al commercialista anche esponendo la tua situazione generale.

Per ora non mi viene in mente altro... ah si... io ho due bimbe e la più grande ha 6 anni.. quindi... capisco bene la tua mancanza di tempo... e ti dirò che dopo l'impatto iniziale... con un'oretta a settimana riesci a gestire tutto senza patemi d'animo...

Devi solo fare attenzione a due cose:

1 Non perdere di vista la tua email per gli alert di Fw del professor Carlà';
2 Tieni SEMPRE presente il suo collaudatissimo Metodo  per evitare altri scossoni ed emozioni.

Davvero non serve altro."


Mi piacerebbe tanto sapere se Sergio Lippi ha cominciato la Maratona e se altri Fwiani lo hanno fatto seguendo le indicazioni di Bravi.

In questo caso vorrei mi scrivessero a: f.carla@finanzaworld.it
Le loro considerazioni sono come sempre preziosissime per noi.

Un caro saluto a tutti Vs,
Francesco Carlà
f.carla@finanzaworld.it


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