Il nome che usano gli anglosassoni
dove questo genere di accordi e' gia'
in uso da molto tempo, e' "rent to buy",
affittare per poi comprare.

Sta venendo parecchio di moda anche in
Italia per via delle difficolta' del
mercato immobiliare: i costruttori e
i venditori faticano a trovare clienti,
e gli acquirenti potenziali non riescono
a farsi erogare mutui sufficienti e veloci.

Il "rent to buy" di solito ha questo genere
di condizioni: il compratore al momento dell’acquisto
paga un anticipo tra il 6% e l'8% del valore dell'immobile.
Per un periodo tra i 2 e i 4 anni diventa affittuario.
In media, oltre alla mensilita', paga circa il 14% in più.
Tutto quello che avra' versato verrà poi detratto
dal prezzo finale della casa.

Detta cosi' suona come una cuccagna, ma bisogna
stare attenti ad una serie di insidie. Il demonio,
in finanza piu' che mai, si nasconde nei dettagli.

Intanto esistono varie forme contrattuali per
realizzare questa speranza di vendere o comprare
casa. Forme che hanno caratteristiche molto diverse
tra loro e tutele differenti.

Poi bisogna farsi una serie di domande.
Domande per il venditore e per l'acquirente.

Cosa succede se durante il periodo dell'affitto
il venditore (spesso un costruttore) fallisce
e il bene viene aggredito da un'ipoteca
giudiziale o da un pignoramento?

Come puo' garantirsi il venditore sulla
reale capacita' dell'acquirente di pagare
affitti pesanti e poi di completare l'acquisto?

Quindi l'uso di un consulente indipendente e' necessario.

Non lasciatevi ingannare dal boom (+300%)
che il settore sta vivendo. Non e' difficile avere
queste crescite quando si parte praticamente da zero.

Il 'cosi' fan tutti' e' il peggiore dei consiglieri finanziari.

Francesco Carla'
Presidente
www.finanzaworld.it
f.carla@finanzaworld.it