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di Francesco Carla'
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di Francesco Carlà
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9 buone abitudini, 13 milioni di euro - 2014 (parte prima)

del 9/12/2013
di Francesco Carlà
Quasi 7 anni fa ho scritto questo veloce eBook
per aiutare tutti i principianti dell'investimento a
diventare Investitori Intelligenti e Maratoneti.

Cioe' persone che non cadono nelle trappole della
finanza barbara e vogliono conquistare la felicita' finanziaria.

Rileggendolo dopo tutti questi anni ho pensato subito due cose:

La prima: contiene tutto quello che serve per cominciare e continuare;
La seconda: voglio aggiungere dati aggiornati e alcune riflessioni.

E poi la terza: voglio chiedere a tutti i Fwiani che leggono
da tanti anni la mia newslettera settimanale "Affari nostri",
di girare proprio questa nuova versione di "9 buone abitudini,
13 milioni di euro" a tutti i loro buoni amici e parenti per far
loro il migliore dei possibili regali di Natale.

E magari far loro venire la voglia di venire con voi
(sono gia' tante le adesioni) al primo Meeting della
FInanza democratica by Fw che si tiene a Bologna il 25 gennaio prossimo:

Tutte le informazioni per partecipare
cliccando qui:
https://www.finanzaworld.it/content/read/13863

Vi ringrazio in anticipo a nome nostro e a nome loro.

I bibliofili digitali trovano qui la prima edizione del febbraio 2007:
https://www.finanzaworld.it/content/read/6325/9-buone-abitudini-13-milioni-di-euro

Buona lettura e buone 9 abitudini (e 13 milioni di euro) -ò-


***9 buone abitudini, 13 milioni di euro - 2014***

-Introduzione

Bastano 9 buone Abitudini per trasformare
5000 euro in piu' di 13 milioni.

Certi segreti sono ben custoditi non per caso.

I ricchi sono ricchi perche' sanno investire,
sanno come si fa a far lavorare il denaro.
Conoscete quel popolare e sempre verissimo
detto che recita piu' o meno:

"I soldi fanno soldi e i debiti fanno debiti"?

Vi viene il mal di testa quando si parla
di economia e di investimenti? Pensate di non
essere all'altezza di muovervi bene in questo
campo? Vi hanno sempre fatto credere che
la Borsa sia una faccenda per esperti?

Sto per farvi cambiare idea, per sempre.

Ho intenzione di rivelarvi i 'segreti' del
denaro, e scoprirete che sono molto piu' 'terra
terra' e assai meno misteriosi di quanto avreste
mai potuto pensare. In piu' sto per spiegarvi
come trasformare 5000 euro di risparmi in oltre
13 milioni di euro. 13.000.000 di euro.

Cominciamo.

L'obiettivo di questo minilibro digitale
e' molto semplice: raccontare con il linguaggio
piu' normale e accessibile a tutti, quali
sono i passaggi piu' importanti per trasformare
una persona qualunque in un buon Investitore.

Un InvestitoreIntelligente.


La questione del linguaggio e' essenziale.
Quando ho chiamato, nel 1999, FinanzaWorld
 'La comunita' della Finanza Democratica', ero gia' piu'
che convinto che la chiave della democratizzazione
della finanza risiedesse proprio nel linguaggio,
che deve essere comprensibile a tutti, perche'
le cose di cui si parla interessano tutti.

E non solo una elite di privilegiati ed iniziati
oltretutto quasi sempre gia' molto ricchi.

Adesso prendete in mano il vostro denaro.

Questa e' la regola numero uno. Non delegate
piu' la gestione dei vostri soldi per timore
che sia troppo difficile occuparvene personalmente.

Non solo non e' difficile, ma anzi e' semplice ed
incredibilmente meno costoso, e piu' efficace
che lasciarlo fare ai cosiddetti 'esperti'.

Fra poco saprete come.

Ora cominciamo davvero, e tutte le volte
che volete potrete scrivermi per comunicare
con me, usando f.carla@finanzaworld.it


La ricchezza e' una questione di buone abitudini:

*Le 9 buone Abitudini dell'InvestitoreIntelligente

-Prendete in mano il vostro denaro
-Risparmiate ed investite automaticamente
-Usate Internet per investire e investite in buoni business non in titoli
-Investite in Azioni, Obbligazioni, ETF e non dimenticate il Cash
-Usate Internet per tenervi aggiornati
-Investite in Italia e in Europa
-Investite a Wall Street
-Investite nel Mondo
-Usate bene il Tempo e il Metodo negli investimenti

Cominciamo subito con la prima buona Abitudine:

1 Prendete in mano il vostro denaro

La prima Abitudine che dovete prendere e'
cosi' banale e semplice che, ogni volta, mi
sembra incredibile che per tanti sia cosi'
difficile acquisirla per sempre:

*Prendete il controllo del vostro denaro.

Moltissime persone hanno una grande capacita'
di lavoro, e di guadagno, ma sembra quasi che,
una volta incassato, il denaro sfugga al loro
controllo. Non riescono piu' a pensarci, non
sanno piu' prendersene cura, non riescono a
risparmiarlo e, cosa ancora piu' importante,
non sanno mettere il denaro al lavoro e quindi
non possono farlo produrre e moltiplicare.

Prendete in mano il vostro denaro e fatelo vivere.

Questa difficolta' a controllare i propri soldi,
puo' darsi che abbia a che fare con l'immagine
demoniaca del denaro: il denaro come fonte di
tutte le disgrazie, i soldi che non darebbero la
felicita' alle persone.

Invece Gesu' stesso uso' i Talenti e le Mine, denaro,
come modello per due sue parabole.

L'idea era semplice ed efficace in entrambi
i casi: il denaro che non viene risparmiato
ed investito bene non da' frutto.

E' solo consumo sciocco e finanza barbarica.

Traduzione per noi:

Spendere tutti i soldi che guadagniamo
(o, peggio, contrarre anche debiti per
consumare di piu' e spesso inutilmente) e'
un sistema sicuro per non aver denaro da
investire e quindi dover sempre lavorare
per vivere.

Tenere tutti i soldi che guadagniamo in un conto
bancario, oppure in investimenti che non controlliamo
e non capiamo, (fondi di investimento gestiti o peggio),
e' un sistema quasi sicuro per non farli fruttare
perche' l'aumento dei prezzi (inflazione), e
le spese (commissioni etc) per le gestioni altrui,
ci mangeranno gran parte o tutto il valore del
nostro denaro.

Ed ecco il primo 'segreto':

Imparare ad investire, a controllare davvero il
nostro denaro e farlo lavorare al nostro ,
e' un sistema sicuro per vivere meglio, lavorare
meno e scoprire che il denaro puo' dare la felicita'.

Se siamo noi a controllarlo e non viceversa.

Nelle prossime 8 buone Abitudini dell'Investitore
Intelligente imparerete, naturalmente, a prendere
in mano il vostro denaro e il vostro destino finanziario.

Siamo alla numero:
2 Risparmiate ed investite per abitudine

*Non cercate di risparmiare 'quello che potete'.

Siamo sempre bombardati di 'occasioni' e
'promozioni'. Tutti mirano al nostro denaro.
L'unico modo per salvarlo e' risparmiare ed
investire per abitudine, in modo naturale.

Aprite un conto corrente di quelli a zero
spese o quasi, un conto corrente on line
che tutte le banche ormai prevedono, e fatevi
dare il massimo interesse possibile. Per
sapere qual e' paragonatelo all'interesse
attivo dei migliori conti deposito.

Assicuratevi che vi dia anche la possibilita'
di investire on line con commissioni dell'ordine
dei 10 euro (o non molto di piu') per operazione.

Sia per le azioni che per le obbligazioni e gli etf.

Adesso avete un conto Internet, a zero spese
(o quasi) e ad alto interesse sui depositi.

Fate accreditare su questo conto, automaticamente,
almeno il 15/20% del vostro guadagno netto mensile.
Ogni mese, per abitudine, senza colpo ferire.

Almeno il 15/20%, ma se potete anche di piu'.

Con questo sistema, finalmente, scoprirete, mese
dopo mese, di riuscire a mettere via davvero un
bel po' di soldi. Sapete perche' ci riuscite
dopo tanti anni di inutili tentativi di risparmio?

Perche' state usando la prima regola dei ricchi:
"Prima paga te stesso!"

E sapete quanti soldi riuscirete a mettere via
con questo sistema, anche se, giusto per fare
un esempio, guadagnate 2.000 euro al mese?

Se siete in grado di risparmiare per abitudine, magari
grazie ai due stipendi di una coppia italiana,
400 euro al mese di media per i prossimi 30 anni,
facendoli crescere con un interesse medio del 4% (usando
per le esempio delle obbligazioni di cui parleremo fra poco),
avrete risparmiato, automaticamente, quasi 280.000 euro.

*Ma non finisce qui: non dovete solo risparmiare
per abitudine, ma, come fanno i ricchi, dovete
anche investire per abitudine.

Per questo, investendo quegli stessi soldi
che prima avete solo 'risparmiato', il 4%
di interesse (medio) di cui sopra puo' diventare
il 10%, che e' la media dell'interesse delle Borse
globali negli ultimi trenta anni.

*Imparando ad investire i vostri 'piccoli'
risparmi nelle Borse globali, i vostri 280.000
euro diventano oltre 870.000 euro, nello stesso
tempo, cioe' in 30 anni.

Quella che noi chiamiamo la Maratona.

Continuando a leggere, imparerete le altre
7 Abitudini dell'InvestitoreIntelligente e
anche come organizzare i vostri investimenti
in modo semi-automatico ed equilibrato,
aiutati dai Premium Indipendenti
che trovate sul nostro sito a www.finanzaworld.it


Vi viene in mente la parabola dei Talenti?

Capite adesso quanto e' benefica l'abitudine
di risparmiare ed investire naturalmente?

Andiamo avanti e passiamo alla buona Abitudine numero:.

*3 Usate Internet per investire

Internet ha cambiato davvero la vita di tanta gente.

La rete ha anche contribuito a rendere piu' democratica
la finanza, abbattendo in modo drammatico i costi delle
commissioni per acquistare prodotti finanziari direttamente,
(azioni, obbligazioni, ETF, vi spieghero' piu' avanti
cosa sono) e permettendo a tutti di avere quelle
informazioni importanti e aggiornate che prima erano
riservate solo agli 'addetti ai lavori'.

*Per questo e' decisivo usare Internet per investire.

Il conto bancario on line puo' e deve essere usato
per investire.

Comprare azioni, obbligazioni ed ETF on line,
significa pagare meno, spesso molto meno, della
meta' delle commissioni che si pagano in banca.

Circa 10 euro per operazione, comunque non molto di piu'.

E pagare poche commissioni, le minime possibili,
e' essenziale e fa una bella differenza.

Ma usare Internet per investire non fa solo risparmiare
sulle commissioni, che gia' non e' affatto poco.
Serve anche ad aiutarvi ad avere, in ogni momento,
sotto controllo i vostri investimenti, senza dover
andare fisicamente in banca e perdere tempo.

Tutti i vostri ordini e il vostro portafoglio
sono sempre on line, 24 ore su 24, e potete
consultarli e modificarli anche se siete chissa'
dove nel mondo.

Quindi non dimenticate la buona Abitudine numero 3:
Usate Internet per investire.

Ma adesso forse e' il caso di ripetere tutte insieme
le 9 buone Abitudini dell'InvestitoreIntelligente:

-Prendete in mano il vostro denaro
-Risparmiate ed investite automaticamente
-Usate Internet per investire e investite in buoni business non in titoli
-Investite in Azioni, Obbligazioni, ETF e non dimenticate il Cash
-Usate Internet per tenervi aggiornati
-Investite in Italia e in Europa
-Investite a Wall Street
-Investite nel Mondo
-Usate bene il Tempo e il Metodo negli investimenti

E adesso cerchiamo di capire bene gli strumenti finanziari
di investimento, nel modo piu' semplice e preciso:

4 Cosa sono davvero (e a cosa servono) le Azioni, Obbligazioni e gli ETF

*LE AZIONI

Cosa sono le Azioni? Le azioni sono titoli che
rappresentano una percentuale della proprieta'
di un'azienda, di una societa' per azioni.

Essere azionisti di una societa', vuol dire avere
diritto ad una quota degli utili della stessa se
vengono distribuiti (dividendi) e anche se non
vengono immediatamente distribuiti (utili ritenuti),
ed avere diritto ad una percentuale della somma
ricavata in caso di vendita della societa'.

Per esempio:

Se possediamo 1000 azioni di un'azienda che
ne ha 100.000, siamo proprietari dell'1% delle
azioni di quella societa'. Se l'azienda verra'
venduta ad un milione di euro, ci spetteranno
10.000 euro.

Essere azionisti di una societa' quotata in una
Borsa, significa poter vendere le nostre azioni
in qualunque momento, ricavando un profitto
se le azioni saranno salite dal momento in cui
le abbiamo acquistate, o una perdita nel caso
contrario.


*LE OBBLIGAZIONI

Le obbligazioni, anche dette Bond, sono
invece titoli che rappresentano una parte
del debito di una societa'.

Quasi tutte le aziende di una certa dimensione
contraggono debiti per crescere e investire
nel proprio business. Il debito delle aziende
viene organizzato e venduto sul mercato,
con attaccato un cartellino chiamato rating.

Il rating e' il voto che societa' specializzate
come Standard & Poors, Moody's e Fitch,
danno al debito delle aziende. Piu' alto
il voto piu' basso l'interesse perche'
minore e' considerato il rischio che l'azienda
non sia in grado di restituire il prestito.
Piu' basso il voto piu' alto l'interesse
a compensare il rischio che la societa' non
sia in grado di far fronte alla propria obbligazione.

Obbligazione sta proprio per 'obbligo' di restituire,
alla scadenza prevista, il vostro denaro avendo,
strada facendo, pagato l'interesse pattuito con
rate variabili chiamate cedole.

Per il nostro incomodo.


*GLI ETF

Gli Exchange Traded Funds (ETF) sono uno
strumento di investimento relativamente nuovo,
somigliano ai fondi di investimento, ma hanno
alcune caratteristiche molto importanti e diverse:

1 Hanno costi di gestione molto piu' bassi
rispetto ai normali fondi di investimento;

2 Possono essere comprati e venduti in qualunque
momento, visto che sono quotati come le azioni;

3 Hanno commissioni di acquisto e vendita molto
basse, simili a quelle delle azioni, se comprati
su Internet.

Vengono quotati nuovi ETF praticamente ogni giorno
e ormai permettono di investire in qualsiasi cosa:
settori industriali (energia, finanza, alimentazione,
etc etc) o aree geografiche (Italia, Europa, America,
Paesi emergenti, America Latina etc etc). Ma anche
direttamente in metalli preziosi come l'oro e l'argento
o in materie prime come l'acciaio e il rame.

Azioni, Obbligazioni ed ETF sono strumenti
di investimento diversi, ma dovrebbero essere
tutti e tre presenti nel portafoglio di un
InvestitoreIntelligente. In che dosi?

Dipende dall'eta' e dalla psicologia personale.

Che tipo di Investitore siete? Ecco una tabella
semplice semplice (solo orientativa e necessariamente
generica ed impersonale):

1 Psicologia ansiosa oppure eta' oltre i 70 anni:
cash/monetario (20%), obblig/reddito fisso (50%),
azioni ed etf (30%)

2 Psicologia tranquilla oppure eta' dai 50 ai 69 anni:
cash/monetario (15%), obblig/reddito
fisso (40%), azioni ed etf (45%)

3 Psicologia aggressiva oppure eta' dai 20 ai 49 anni:
cash/monetario 5%, obblig/reddito fisso 30%,
azioni ed etf 65%

Cash/monetario, significa anche tenere i soldi
all'interno di quel conto Internet a basso
costo ed alto interesse di cui abbiamo parlato,
senza effettuare nessun investimento.

Una  buona dose di liquidita', tale da rendervi
tranquilli per le spese prevedibili e per una corretta
dose di quelle imprevedibili, e' sempre necessaria.


Abbiamo gia' imparato un sacco di cose:

-A prendere in mano il nostro denaro;
-A risparmiare ed investire automaticamente;
-Ad usare Internet per investire;
-Sappiamo cosa sono le Azioni, le Obbligazioni e gli ETF.

Nella seconda parte vi svelero' il "segreto" per trasformare,
con le 9 buone abitudini, 5000 euro in 13 milioni e rotti ... -ò-

Un caro saluto a tutti,
Vs. Francesco Carla'


Il 25 gennaio a Bologna terremo il
primo "Meeting della Finanza democratica".
Un'occasione unica per incontrarci
finalmente di persona dopo tanti anni.
Tutte le informazioni per partecipare
cliccando qui:
https://www.finanzaworld.it/content/read/13863

Vi aspetto, Vs. Francesco Carla'




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