I conti di deposito sono stati una bella
invenzione finanziaria, una concorrenza
ai tradizionali conti correnti che
ha stimolato le banche a far calare i costi
e ad aumentare i rendimenti sui soldi giacenti.

Poi e' arrivata la crisi e le nuove tasse
sui conti correnti, e sul deposito titoli,
li hanno messi un bel po' fuorigioco.

Specialmente per chi ha una certa liquidita'
da tenere remunerata per un breve periodo.

Per questo il marketing delle banche ha
tirato fuori dal congelatore i Depositi
a tempo collegati ai conti correnti e
gli messo un nome anglosassone non so
quanto di moda in questo periodo: Time deposit.

A parte i vantaggi fiscali, che non sono
da sottovalutare (niente bollo deposito),
per il resto non c'e' nessuna novita'.

Quindi valgono piu' che mai le cautele
che non mi stanco di ricordarvi: non
devono mai essere confusi con
gli investimenti anche se rendono piu'
del 3%.

Perche' i risparmi messi nei Time
deposit non sono investimenti?

Per un'ottima ragione che vi consiglio
di tenere sempre bene a mente.

Questi Time deposit servono a
gestire, provvisoriamente, il nostro liquido
in eccesso. Appena raggiunta una certa quota
andrebbero investiti in modo adeguato.

A medio e lungo termine, cioe' dopo 5, 10, 20
o 30 anni, cash diventa trash, come dice
Warren Buffett.

Non ci credete?

Mettiamo che, per 20 anni, il rendimento
medio lordo del vostro risparmio in questa
forma di deposito fosse del 3% annuo.

Cinquantamila euro "investiti" cosi' diventerebbero
90.305. Nello stesso periodo i titoli di Stato
potrebbero portare a casa un interesse
attorno al 5,5%, sempre annuale e sempre al lordo.

I cinquantamila euro di cui sopra, nei soliti
20 anni, diventerebbero 145.887. E il rischio
e' il medesimo come sappiamo bene. Le banche non
si salvano se va in default il Paese con i suoi titoli.

Se invece ricorreste ad un Etf che replica
gli indici di Borsa globali, potreste probabilmente
contare su un 10% lordo, su base annua.

I vostri risparmi passerebbero da 50.000 euro
a 336.375 in un ventennio.

I Time deposit vanno bene per risparmiare o
per parcheggiare solo la liquidita' che vi
serve davvero a breve termine.

Investire e' un'altra faccenda.

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