La Maratona e la Felicita’ Finanziaria 2009
Scrivevo il commento che state per leggere
esattamente 3 anni fa, il 5 dicembre del 2005.
Rileggere quello che scrivevo 3, 5, 10 o
anche piu’ anni prima, e’ un esercizio che faccio
(e vi propongo) spesso per almeno 3 ragioni:
1 Per vedere se gli scenari e le previsioni
si sono rivelate esatte o sbagliate;
2 Per vedere se qualcosa e’ cambiato e se si’
in meglio o in peggio;
3 Per vedere se cambierei qualcosa in quello
che ho scritto oppure no.
In questo caso, rileggendomi, ho notato due cose:
1 L’inflazione reale si e’ un po’ calmata in questi
36 mesi ed e’ probabilmente merito della BCE che,
al contrario della FED, non ha dovuto/voluto piu’
di tanto fare la matta con i tassi;
2 L’infelicita’ finanziaria, con tutti i suoi perigli,
e’ molto aumentata specialmente per chi non ha
capito, e sono ancora troppi, che senza un piano,
una strategia e un Metodo e’ impossibile non cadere
nelle trappole costosissime della finanza barbara.
Alla fine non ho cambiato quasi nulla in questo testo:
mi e’ bastato modificare le date e inserire un piccolo
commento sul Metodo e sulla Maratona. E una tabella.
Buona lettura e Buon Natale.
-L’infelicita’ finanziaria e’ sempre piu’ diffusa.
E molta di questa infelicita’ dipende dalla
scarsa educazione al denaro che e’ derivata
da anni troppo facili, come quelli in cui
risparmiava ed investiva mio padre.
Oggi non e’ piu’ cosi’ e il boom dei prestiti,
delle carte di debito, dei mutui e delle rate,
insomma di tutti gli strumenti finanziari che
possono mettervi in trappola se usati male,
lo dimostra in modo evidente.
Ma la Felicita’ Finanziaria e’ molto importante
e puo’ essere raggiunta con interesse e passione.
E assai piu’ facilmente di quello che si puo’ credere.
Il primo a capirlo fu proprio Gesu’ Cristo che
non ebbe nessun problema ad usare una metafora
finanziaria, quella dei Talenti, nel Vangelo.
Lo dissi anche a Raffaele Morelli in una
nostra discussione al Costanzo Show.
E ne rimase scandalizzato perche’ il denaro
e’ ancora un tabu’ in Italia, e non fa fino parlarne.
Invece bisogna parlarne e capire.
Se non si vuole essere delle vittime
del denaro e del modo in cui il denaro
cambia apparentemente nel tempo,
pur restando sempre uguale a se stesso.
Ma ecco tre questioni decisive:
1 Perche’ risparmiare e’ sempre piu’ difficile?
Perche’ vivere costa molto. Un amico mi ha detto
una cosa di recente. “Tu vai in Cina e mi racconti
del boom che stanno vivendo da quelle parti.
Pero’ non capisco come facciano a vivere con
500 euro al mese?”
Dipende dal costo della loro vita.
Con 500 euro al mese a Shanghai te la passi bene
perche’ i loro soldi ‘valgono’ molto di piu’ dei
nostri. Con 5 o 10 euro paghi una bella cena per due
in un ristorante nel centro di Shanghai.
A Milano devi spendere 10 o 20 volte tanto.
Quindi 500 euro a Shanghai possono somigliare
a 5000 euro a Milano. Ecco perche’ un cinese
risparmia e un italiano molto meno. O per nulla.
Veniamo al secondo problema:
2 Perche’ investire i risparmi e’ sempre piu’ complicato?
Ci sono ancora italiani che riescono a risparmiare,
per fortuna. E che riescono a farlo con regolarita’
e continuita’. Questi italiani sono costretti ad
un bel po’ di inutili emicranie per i loro investimenti:
-I Bot e le obbligazioni rendono molto poco;
-Gli immobili sono ai massimi storici e molto tassati;
-I fondi di investimento sono costosi e deludenti.
Allora dove mettere i propri risparmi e farli rendere?
E veniamo al terzo cruccio:
3 I profitti degli investimenti sono sempre piu’ insicuri:
Mille bolle blu finanziarie, bond argentini che non
vengono restituiti, Maddoff, Cirio, Parmalat, Banca121,
scandali e truffe non si contano e impensieriscono
gli investitori che hanno capito che i consiglieri
indipendenti si contano sulla punta delle dita.
Di una mano o poco piu’.
Ma allora come si fa nel 2009 ad organizzarsi
per ritrovarsi fra 10, 20, 30 e anche 40 anni,
sicuri e felici finanziariamente, senza mal
di testa e senza aver corso rischi eccessivi?
La risposta e’ semplice: partecipando alla
Maratona dell’Investimento, cioe’ investendo
regolarmente sui mercati azionari ed obbligazionari,
facendolo con Metodo e continuita’ e senza farsi
prendere dall’emotivita’ del giorno, della settimana,
del mese o dell’anno.
Questo 2008 ha messo a dura prova le qualita’
psicologiche e strategiche di molti investitori.
Eppure, mai come in questo 2008 il distacco
rispetto all’avversario giurato, gli indici
di riferimento, e’ aumentato per chi ha seguito
i nostri servizi premium in questi anni.
Sono i Maratoneti Fwiani della prima ora
che sono stati premiati per la loro lungimiranza.
Ecco una tabella molto significativa riferita
ad “In Borsa con Carla’” (IBCC il servizio
che investe a Wall Street). I risultati sono
molto simili anche per IBII e InvInt ETF & Global:
IBCC 2004 vs. S&P 500: + 2% per IBCC;
IBCC 2005 vs. S&P 500: +14% per IBCC;
IBCC 2006 vs. S&P 500: + 9% per IBCC;
IBCC 2007 vs. S&P 500: +20% per IBCC;
IBCC 2008 vs. S&P 500: +26% per IBCC;
Cosa dice questa tabella?
1 IBCC, la Maratona Americana, sta battendo
sistematicamente l’indice S&P 500 da 5 anni
a questa parte. E nel 2008 il distacco e’
aumentato di 26 punti, il record assoluto.
2 -Totale dal 2 gennaio 2004:
IBCC: +60%, S&P 500: -11%, $/euro: -8%
I Maratoneti di IBCC hanno portato a casa
una rivalutazione del proprio investimento
del 60% in 5 anni, a cui vanno aggiunti i
tanti dividendi pagati dai business del pfolio.
Rewind:
1 Risparmiare anche in questi periodi difficili;
2 Semplificare il mondo dell’investimento;
3 Aumentare il rendimento dei nostri risparmi.
Sono i 3 comandamenti della Felicita’ Finanziaria.
Un caro saluto e Buone Feste a tutti Vs,
Francesco Carla’
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dicembre 20th, 2008 alle 14:15
buon Natale e buon inizio della felicitā finanziaria a tutti…
forza Prof e forza FW…guidateci nella Maratona…saremo fedeli seguaci del Metodo e cercheremo di essere meno critici possibile…comprenderete i ns. momenti di sconforto nelle fasi negative, ma confidiamo nelle Vs. capacitā e nell’esistenza di aziende capaci di produrre utili
ciao
dicembre 21st, 2008 alle 10:16
auguri di buon anno a tutto lo staff di fw e a tutti i fwiani..
ho seguito il recente master a bologna e sto ancora meditando sulle mie scelte finanziarie finora seguite. Ritenevo il mercato americano il migliore, ma dopo i recenti sconquassi ed il connesso rischio cambio euro/dollaro(sempre pių elevato), propongo un servzio premium sulle azioni zona euro. Il mercato italiano č troppo piccolo e nelle mani dei soliti noti.
saluti
dicembre 21st, 2008 alle 15:06
Auguri Sinceri di tanta salute, felicitā finanziaria e serenitā a tutta la comunitā di FW e particolarmente al Prof. Carlā per i suoi preziosi consigli.
dicembre 21st, 2008 alle 17:26
Auguri a lei e a tutti e benvenuto anche su Face Book
E maratona sia
dicembre 21st, 2008 alle 19:06
Quando parliamo di denaro dovremmo chiederci di chi č il denaro. Ebbene dovrebbe essere di tutti noi e non delle banche che ce lo vendono a caro prezzo.
Ultimamente sento parlare dell’introduzione di moneta locale – gli SCEC- per rivitalizzare l’economia reale e ridare ricchezza ai cittadini, ma ho l’impressione che senza volontā politica e leaders capaci di innovare, come č nel nostro paese, questa buona idea rimarrā un ‘esercizio per pochi.
I migliori auguri a tutti per un 2009 pieno di soddisfazioni!
dicembre 22nd, 2008 alle 07:26
BUONE FESTE a tutti
dicembre 22nd, 2008 alle 08:31
Auguri sinceri a tutti i blogger, al prof. ed a tutti i suoi collaboratori.
E per quanto riguarda il 2009….. “Che la maratona sia con Noi”
Daniele
dicembre 22nd, 2008 alle 08:39
Buon Natale e Buon 2009 ! Dai che questo 2008 e’ quasi finito !!!!
dicembre 22nd, 2008 alle 11:45
considerazioni varie di fine anno …
effettivamente il modo migliore per incrementare la propria felicita` finanziaria consiste nel provare a guadagnare di piu`, mantenere alta l’attenzione sul risparmio senza esagerare ma neanche sperperare, investire bene.
Lo SCEC e tutti i suoi simili non mi piacciono perche` chi presta il proprio servizio retribuendolo tramite scec alla fine non paga tasse. E le tasse servono come il pane all’Italia e quindi a noi.
La volatilita` (VIX) e` parecchio diminuita negli ultimi giorni. gli analisti tecnici potranno fare belle considerazioni guardando il grafico in questo momento. Io non le so fare, ma mi sembra proprio che il momento giusto per costruirsi il portafoglio sia arrivato.
I migliori auguri a tutti !
dicembre 22nd, 2008 alle 12:09
@maxmilian
gli analisti tecnici, guardando il grafico attuale (S&P 500), brancolano nel buio perchč, ad oggi, non c’č nessuna direzionalitā definita…
abbiamo bisogno di una chiusura o sopra i 915-920 (nuovo max relativo crescente, futura direzione positiva) o sotto gli 815-810 (violazione di vecchio minimo relativo, futura direzione negativa)
tutto il resto č noia, come diceva il Califfo..
Auguri
dicembre 22nd, 2008 alle 12:16
..nel frattempo..oggi gių il cappello per IBII che č pių che positivo, contro un indice che fā -1,60 %..
bravo Prof
dicembre 22nd, 2008 alle 12:57
… grazie e ancora auguri a tutti, vs. fc
dicembre 22nd, 2008 alle 13:03
poi c’č chi troverā il pelo nell’uovo segnalandole LR
Auguri a tutti
dicembre 22nd, 2008 alle 13:04
… sorriso … LR ha fatto il +32% per IBII in questo 2008 … l’avevo reinserito proprio sospettando news interessanti a breve, ma lo stop e’ una mannaia …
dicembre 22nd, 2008 alle 15:01
Buon Natale e Buon 2009 a tutti i FWiani.
Un grazie al prof. e allo staff per averci guidato in mezzo a questo tempestoso 2008.
dicembre 22nd, 2008 alle 16:17
A denti stretti ho sofferto ma resistito su LR,ci credevo,per una volta ho avuto ragione…Tanti auguri a tutti,in particolare al prof!
dicembre 22nd, 2008 alle 17:02
Che news su LR?
I migliori auguri di buon Natale e buone feste a tutti.
dicembre 22nd, 2008 alle 20:19
che facciamo con il videogioco?
io l’ho giā dimezzato mesi fa a 12,3 ma ora sembra arrivato davvero il momento di liberarsene del tutto o sbaglio?
dicembre 22nd, 2008 alle 20:28
…certo che come rally di Natale nn c’č male, questo 2008 vuole finire malissimo come lo ha iniziato….
dicembre 22nd, 2008 alle 22:56
http://it.youtube.com/watch?v=07pxmSfHmcM
dicembre 23rd, 2008 alle 08:32
Buon giorno, Prof, per piacere, la scongiuro, non usi piu’ questa espressione:
“lavevo reinserito proprio sospettando news interessanti a breve, ma lo stop e una mannaia ”
In quanto piu’ volte si e’ dimostrato che non e’ cosi’ !
dicembre 23rd, 2008 alle 09:19
… marsetti …
“piu’ volte” sono solo due o tre casi in 5 anni di 4 servizi premium … e’ normale che ci debba essere qualche eccezione motivata. perfino i condannati a morte, con la mannaia, di tanto in tanto venivano graziati gia’ sul palco capitale …
Ancora Buon Natale.
dicembre 23rd, 2008 alle 09:23
auguri a tutti, e complimenti a prof e staff, per la perizia dimostrata in questo annus horribilis…..
dicembre 23rd, 2008 alle 09:37
Auguri a tutti di Buon Natale e Felice Anno Nuovo anche da parte mia.
Alessandro
dicembre 23rd, 2008 alle 10:09
… tau, fabio b., ferrara & tutti i fwiani bloggers …
Grazie a tutti: e’ stato un anno storico e siamo davvero molto contenti di come il Metodo e le nostre strategie abbiano gestito il crollo, per una volta la parola e’ quella giusta, che anche grandi nomi dell’investimento hanno invece preso in pieno sul viso.
Con perdite del 40, 50, 60 e anche piu’ per cento. E non sto parlando di novellini, ma di Motley Fool, Navellier e Legg Mason tanto per fare alcuni dei nomi piu’ noti nell’advising e nella gestione.
Senza contare la debacle della grandissima maggioranza dei fondi che al danno delle perdite aggiungono come sempre la beffa dei costi e delle commissioni.
Aver preso un vantaggio cosi’ enorme nel 2008 sugli indici di riferimento nella Maratona dell’Investimento, ci mette nella condizione migliore per continuare a tenere il nostro ritmo fino in fondo. Ecco i risultati ad oggi della Maratona dell’Investimento cui teniamo tutti cosi’ tanto:
IBCC-Wall Street, 5 anni di Maratona Usa:
-Totale dal 2 gennaio 2004:
IBCC: +60%, S&P 500: -12%, $/euro: -8%
Investitore Intelligente ETF & Global, 4 anni di Maratona Globale:
-Totale dal gennaio 2005 ad oggi
InvInt: +16%, S&P500: -18%
IBII-Piazza Affari, 3 anni di Maratona Italiana:
-Totale dal 2 gennaio 2006 ad oggi:
IBII: +3%, S&P MIB: -40% (dividendi IBII; +5,65%)
Ancora buone feste a tutti,
Vs. Francesco Carla’ e Finanza World.
dicembre 23rd, 2008 alle 16:32
… tutti …
Mi e’ appena capitato di leggere un’intervista a Jack Bogle, fondatore di Vanguard, una delle migliori case di mutual funds in America, insieme a Fidelity di David Lynch.
Ho estratto per voi una citazione che mi pare molto interessante per i Maratoneti di Finanza World, in modo da giudicare correttamente il modo in cui stiamo correndo dal gennaio 2004 ad oggi:
“Jack Bogle: Some of the very best managers have historically succumbed to really inferior performance during 2008 — people like Chris Davis, certainly Bill Miller of Legg Mason (NYSE: LM), Longleaf, Dodge & Cox. What we would generally have regarded as the best mutual fund managers — the most durable — have had poor years.
If you want to beat the market, you had better be prepared to lose to the market at least one year out of every three. The manager that can beat it two out of three years is to be desired …
Traduzione:
“Jack Bogle: Alcuni dei migliori manager hanno dovuto registrare performances davvero scadenti nel 2008. Gente come Chris Davis, Bill Miller di Legg Mason (NYSE: LM), Longleaf, Dodge & Cox. Anche quelli che tutti consideriamo i gestori di fondi migliori, quelli con le performances piu’ durevoli, hanno dovuto registrare anni negativi.
Chi vuole battere il Mercato deve prepararsi a perdere rispetto al Mercato (all’indice di riferimento) almeno un anno ogni tre. Il gestore (l’advisor) che riesce a fare meglio dell’indice due anni su tre deve essere davvero tenuto in considerazione.”
dicembre 23rd, 2008 alle 17:01
Auguri di un sereno Natale a tutti sperando in un 2009 migliore per tutti.